Assurance-vie et contrat de capitalisation

Le contrat d’assurance-vie est la pierre angulaire de l’épargne des français avec 1923 milliards d’euros d’encours à fin 2023. Sa déclinaison, le contrat de capitalisation, représente quant à lui 144 milliards d’euros.

Chez Héron Conseil, les fournisseurs de ces instruments ne sont pas sélectionnés au hasard. Nous scrutons chez les partenaires potentiels l’ensemble des paramètres qui nous semblent essentiels pour qu’un contrat soit bon :

• Nous analysons les fonds en euros, leur passé, leur politique de distribution, leurs réserves, leurs actifs, leur structure de frais afin de déterminer quels sont ceux qui ont les meilleures probabilités d’obtenir des rendements intéressants.
• Nous analysons également le reste de l’offre financière, c’est-à-dire les unités de compte. Car au-delà de nos fonds dédiés, il y a des supports de pierre-papier, des produits structurés, OPCVM ou autres fonds qui peuvent se montrer intéressants. Il s’agit d’un monde très vaste dans lequel il y a du bon et du mauvais et où il faut faire preuve de sélectivité.
• Bien entendu, le niveau des frais doit être maîtrisé au niveau de l’enveloppe et de ses sous-jacents.
• Enfin, les contrats disposent de toute une série de modalités de gestion, d’options, de garanties complémentaires à bien appréhender.

Nous sommes également force de proposition avec nos partenaires et avons souvent été amenés à améliorer l’offre financière ou des process de gestion.