Nos fonds dédiés Ternaire

Nous avons fait le choix de monter deux fonds dédiés afin de répondre au mieux à vos besoins.

Un fonds de risque modérée « Ternaire allocation modérée » et un autre qui a pour but de faire croître le capital de manière plus dynamique « Ternaire allocation dynamique ».

Monter ces fonds impliquait l’obtention de nombreux avantages pour vous mais également et à priori un inconvénient majeur : une hausse des frais.

Nous nous y sommes refusés, nous ne pouvions proposer une solution avec des frais totaux sur encours plus élevés que ce que nous nous proposions alors, nous avons donc fait en sorte de réduire ceux-ci en nous reposant sur plusieurs leviers :

1. Une structure de frais dite « clean share » : le fonds ne reverse pas de rétrocession aux assureurs et/ou teneur de compte/dépositaire.

2. Des frais de gestion faibles à 0.85% dégressifs jusqu’à 0.75% en fonction de l’encours sous gestion.

3. L’utilisation de sous-jacents les moins chers possibles : des fonds de gestion active à conditions institutionnelles, des ETFs et des titres vifs.

Ce cahier des charges plutôt drastique (sur cet aspect primordial mais également de nombreux autres) a été accepté par plusieurs sociétés de gestion, nous avons retenu Sunny Asset Management qui gère donc aujourd’hui les fonds « Ternaire ».

Nos fonds dédiés vont ainsi osciller entre 1.1 et 1.6% de frais courants. Dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie chargé à 1% de frais sur UC, les frais totaux sur encours se situeront donc entre 2.1 et 2.6%. Un niveau inférieur à celui que nous proposons actuellement, et qui oscille entre 2.5 et 2.8%.

L’inconvénient potentiel majeur étant évité, voici sans inconvénient majeur, les avantages de nos fonds dédiés :

1. Baisse de la structure de frais
2. Amélioration de la qualité de l’allocation d’actifs, de la sélection de fonds, du suivi, et du contrôle des risques, grâce au partenariat avec Sunny
3.Amélioration de l’univers d’investissement en sortant du seul univers des fonds référencés dans les contrats
4. Réactivité augmentée dans l’allocation d’actifs
5. Au sein des fonds, les conflits d’intérêts sont évités car Héron Conseil est rémunéré de la même manière, indépendamment des choix (en sélection de fonds ou en allocation d'actifs) faits à l’intérieur des fonds
6. Plus grande accessibilité et efficacité de notre conseil en compte-titres
7. Simplification & Harmonisation
8. Pérennisation de notre modèle économique
9. Obligation de moyens respectée de manière maximaliste
10. Transparence augmentée